多數人的房貸都是為了買房，所以在償還這筆房貸如果出現了需要資金的問題時沒有辦法向銀行再一次的申請到足夠的二胎貸款，這時候大家往往會到民間金融機構申貸。
為什麼需要二胎房貸?
1.原有房貸是政府的優惠房貸，如果轉移到其他銀行就等於放棄這些優惠利率，但同時有資金上的需求。
2.向其他家銀行申請轉貸或是增貸，但發現信用評分不足所以無法申貸到足夠的資金時。
3.需要一筆週轉資金但無法等銀行近半個月的核貸流程。
4.想要在家人不知情的狀況下解決突然的資金需求。
總結來說房屋二胎就是救急錢的最好選擇，隨時可以動用也沒有太多嚴格的條件。
民間二胎的優勢
通常民間有房屋二胎業務的金融機構比起銀行都會有以下優勢：
1.銀行評估的是房屋價值加上償還能力，若是沒有書面證明銀行核撥的金額不會太高，但民間房屋二胎只看房屋的價值所以可貸金額通常比銀行高出許多。
2.持分房屋在銀行演中部算是完整性的不動產產權，所以是會婉拒這種客戶，但民間借貸金融機構就不一樣了，面對持分房屋的客戶民間房屋一樣會接受。
3.銀行核撥的時間10~14個工作天都有可能，當中還會聯徵調查還款能力導致信用分數短暫的下降，而民間金融機構的核撥時間則為1~3天，且通常不會聯徵引響到信用評分。
4.申貸人的條件若是不在銀行的條件範圍內，像是年紀、信用不良、負債比過高等等，到民間金融機構是不看這些問題的。
民間房屋二胎房貸介紹:
二胎房貸利率: 每個月1~3%。
所需辦理時間: 1~3天內撥款 。
貸款額度:最高可貸出房價95％。
還款年限:依照不同客戶會有不同的設定，如果要提前繳清也可以。
還款方式:本金攤息。
申貸較容易:名下有房屋或土地即可辦理。
年齡限制: 20歲以上即可。
申貸所需要支付的費用:代書費、服務費。
申辦民間房屋二胎的流程？
- 申貸：與民間金融公司聯絡。
- 估價：金融公司派人到場免費估價。
- 審核：根據鑑價結果並回報客戶可貸款的金額、利息。
- 設定：代書與申貸人、屋主約定時間、地點對保後代書將資料帶回地政事務進行資料設定。
- 撥款：民間金融公司將款項匯入申貸人帳戶。
房屋二胎的隱藏風險
1.民間二胎常見的收取費用有開辦費、手續費、代辦費等支出，全部的收費價格落在10%以內都算合理，如果有超出就要評估是否可以接受。
2.利息的行情範圍
普遍的民間二胎利息都是以月計算，這份利息合理價格為1~3%，因為有房產做為抵押品所以利息比起信貸等貸款相對便宜許多。
還款都是彈性的，可以隨時償還本金降低利息，如果有綁約的行為出現就要小心其中是否有詐。
3.是否有專業代書
以房屋貸款來說不管銀行或是民間都需要到地政事務所來進行設定，由地政機關設定抵押權相關文件，如果碰上了沒有這個流程的民間金融機構，或是不清楚這個流程是由哪些人員承辦建議趕快脫身，以免陷入陷阱。
在設定完成後權狀必須盡快取回，不論是誰都沒有權力幫你保管房屋權狀，因為這是一份抵押品而不是買賣品。
4.申貸前是否會收取費用、或簽訂契約
正常的貸款公司在撥款錢是不會收取任何費用的，一切相關費用都會在款項核撥時一併扣除。
當然除了設定債權以外不會額外要求簽訂契約、索要資料。
偶爾能聽聞到有貸款公司在代辦合約時有一條違約金的項目是如果申貸人評估後不想借貸了，中途取消就會需要支付一筆項目。這件事非常不合理，因為僅是諮詢雖然有付出但也沒有提供給客戶理想的方案所以沒有成功的事情怎麼可以收費?
要注意的是名間金融機構在對保錢不會需要你正本證件的。
5.對保
在貸款的最後一個環節就是雙方對保這個流程了。對保需要出席的人員有屋主本人、申貸人、保證人、代書、民間金融公司的對保員。
為的是當面確認合約以及身分，同時也最後確認合約相關問題，例如: 借款總金額、每月利息、貸款期限、如何償還、相關代辦費用。
